Nota extraída de Clarín por Martín Grosz

Los bancos ya aplican cargos de hasta $ 279 por cada operación, pero hay varios modos de evitar esos descuentos. Qué tener en cuenta.

Si no se toman ciertos recaudos, ir seguido al ATM puede volverse un costo pesado. Foto: Reuters.

Ir al cajero automático en busca de efectivo no siempre es gratis. En algunos casos sí. Pero en otros, además de debitar el monto extraído, el banco cobrará un pequeño cargo por el uso del servicio.

Y si esos descuentos silenciosos comienzan a repetirse y acumularse durante el mes, pueden convertirse en «gastos hormiga» relevantes para el bolsillo, en tiempos en los que cada peso cuenta.

Los costos de operar en los cajeros pueden cambiar bastante según cuál sea el tipo de cuenta que uno posea, según en qué banco esté radicada, según quién sea el dueño de la máquina elegida y según cuánto dinero se haya extraído ya en el mes.

También existen alternativas siempre gratuitas para conseguir efectivo que vale la pena tener en cuenta.

En esta nota, una guía práctica con respuestas actualizadas para las dudas más frecuentes sobre el tema.

En algunos cajeros automáticos se puede retirar efectivo sin cargo, en otros no. Foto: AFP.

¿Cuándo es gratis utilizar el cajero automático y en qué casos tiene costo?

Como regla general, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece que deben ser gratuitas para el usuario todas «las operaciones que se realicen a través de cajeros automáticos y terminales de autoservicio dentro de alguna sucursal de la misma entidad de la que es cliente».

En cambio, según advierte el Central, sí «tiene costo el uso de cajeros automáticos de otros bancos y de los que estén instalados fuera de las sucursales bancarias, como por ejemplo en supermercados, shoppings y estaciones de servicio, aún cuando sean de la propia entidad».

Así, por ejemplo, un cliente del Banco Nación puede hacer todas las extracciones que desee sin cargo en las máquinas que están dentro de cualquier sucursal del Nación, pero deberá pagar si retira su dinero de cajeros del Santander, el Provincia, el BBVA, etc.; o bien si usa uno instalado en un comercio o en otros ámbitos extrabancarios.

¿Quiénes pueden hacer extracciones gratis en cualquier cajero automático y con qué límites?

Como excepción, la regulación vigente contempla que tienen derecho a usar gratis cualquier cajero automático los que posean tarjetas de débito asociadas a:

–Una cuenta sueldo. Son las cajas de ahorro donde las empresas les depositan el salario a sus empleados.

–Una cuenta previsional. Son las que se utilizan para el pago de jubilaciones y pensiones.

–El cobro de planes sociales. Los bancos tampoco pueden aplicar cargos cuando los beneficiarios retiran los montos de una ayuda estatal.

El Banco Central recuerda que quienes tengan estas cuentas «podrán utilizar sin costo alguno cualquier cajero, sin importar a qué banco o red pertenecen».

Ahora bien, esto tiene un límite: según aclaran, las extracciones de cuentas sueldo, previsionales y de planes son gratuitas «hasta el total del haber«. Con lo cual, si también se usara esa misma caja de ahorro para recibir dinero de otros orígenes, al sacarlo sí podrá haber cargos.

Sobre el retiro de jubilaciones, salarios y planes sociales no cobran comisiones, sin importar qué cajero se utilice. Foto: Andrés D’Elía/Archivo.

¿Cuánto cobran hoy los bancos por las extracciones de efectivo aranceladas?

Al acudir a un cajero de otro banco, lo primero para tener en cuenta es que, si la máquina pertenece a la misma red que las del banco propio (Banelco o Red Link), la operación costará menos que si se trata de un ATM de otra red.

En ese sentido, según un relevamiento del BCRA, durante septiembre de 2022 los bancos estarán aplicando cargos de:

–$ 130,18 en promedio por cada operación que sus clientes realicen en un cajero automático de otro banco perteneciente a la misma red. Hay entidades, sin embargo, que ya cobran hasta $ 266 por vez en estos casos.

–$ 149,69 en promedio por cada operación en un cajero de otro banco y de distinta red, aunque hay entidades que ya cobran hasta $ 278,88​ por este servicio.

El relevamiento oficial, entonces, revela que los valores pueden variar muy significativamente de banco a banco.

Por ejemplo, por usar el cajero automático de otro banco de la misma red, las tarifas máximas informadas son de: $ 135 en BBVA, $ 76,23 en Credicoop, $ 160 en Galicia, $ 193,05 en Nación, $ 104 en Provincia, $ 147 en Ciudad, $ 110 en Hipotecario, $ 164,12 en Santander, $ 189,97 en Macro, $ 165 en Itaú, $ 164,56 en Patagonia, $ 254,03 en HSBC, $ 185 en Brubank y $ 250 en Reba.

Asimismo, por usar un cajero de otro banco y de distinta red, se llega a pagar: $ 165 en BBVA, $ 90,75 en Credicoop, $ 200 en Galicia, $ 241,30 en Nación, $ 124 en Provincia, $ 169 en Ciudad, $ 121 en Hipotecario, $ 202,59 en Santander, $ 205,70 en Macro, $ 180 en Itaú, $ 200,86 en Patagonia, $ 207,30 en HSBC, $ 185 en Brubank y $ 250 en Reba, siempre según los datos del BCRA.

Tras la extracción, restarán del saldo de la cuenta el monto retirado y la comisión. Foto: Archivo.

Si se usa un cajero en el exterior, en tanto, rigen tarifas bastante más elevadas -en muchos casos fijadas en dólares– que conviene consultar previo a la partida. En algunos bancos llegan a superar los US$ 15 o incluso los US$ 20 por extracción. 

En cualquier caso, ya sea en el país o afuera, al tratarse de cargos por operación, siempre será más conveniente hacer pocas extracciones de alto monto, en vez de varios retiros pequeños que sumen el mismo dinero.

Los valores actualizados de todos los bancos del sistema financiero se pueden consultar ingresando al comparador de comisiones del BCRA, desde aquí. También deben estar informados en el sitio web de cada entidad.

Si sólo quiero consultar el saldo en un cajero de otro banco, ¿también me cobran?

Sí. Los cargos por usar cajeros automáticos de otro banco se aplican para todos los usos, no sólo para las extracciones.

Así, debitarán el arancel vigente por cada consulta de saldo o de últimos movimientos, por cada transferencia y por cada pago de facturas que se realice.

¿Cuáles son las alternativas para hacer extracciones de efectivo siempre sin cargo?

Luego de comprar con la tarjeta de débito, muchos comercios permiten retirar efectivo. Foto: AFP.

1. Ir a cajeros del propio banco. Esto incluye las máquinas de todas las sucursales del país, y no sólo de la que abrió la caja de ahorro.

2. Retirar por ventanilla. En cualquier sucursal del propio banco, todas las operaciones por ventanilla deben ser gratuitas.

3. Retirar por caja en comercios. Luego de comprar con tarjeta en supermercados, farmacias, estaciones de servicio, cadenas de comida rápida y otros locales adheridos, se puede hacer una extracción de efectivo mediante servicios como Extra Cash o Cash Back. Por esos retiros no se cobran cargos adicionales.

Nota extraída de Clarín