¿Es mejor comprar al contado o en cuotas? Cuáles son las ventajas y desventajas de los dos medios de pago y claves para aprovechar oportunidades.

Financiarse con tarjetas de crédito y débito ¿Cuándo conviene más utilizar una u otra? Foto: Archivo Clarín

Lapandemiadel Covid-19 ha impactado en la manera de comprar y de pagar de los argentinos. Así, durante el último tiempo se disparó el uso detarjetas de débito ganándole terreno al efectivo, y también la utilización del Ahora 12 con tarjetas de crédito, según destacó un informe privado. 

La inflación de abril fue de alrededor del 4%, y los precios aumentaron 40,9% en el último año, según los datos publicados recientemente del Índice de Precios al Consumidor (IPC) por la consultora Orlando Ferreres.

Ante este panorama, para poder reducir el impacto en la economía doméstica, es importante conocer las principales características tanto de la tarjeta de crédito como débito y cuáles son las mejores maneras de financiarse para aprovechar oportunidades.

La pandemia impactó en la manera de comprar y de pagar de los argentinos. Foto: Archivo Clarín

Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito

La principal diferencia entre tarjeta de débito y de crédito es que la primera siempre está asociada al saldo que el cliente tenga en la cuenta bancaria, mientras que la de crédito permite operar con dinero prestado por la entidad financiera.

Cuando se saca dinero de un cajero con una tarjeta de débito o se realiza algún pago con ella, el importe de la operación es descontado automáticamente del saldo de la cuenta asociada. De hecho, si no se tiene saldo suficiente para realizar la operación, ésta será denegada.

En cambio, cuando se utiliza la tarjeta de crédito, el banco es el que está prestando el dinero. Ese dinero habrá que devolverlo al mes siguiente o en varios plazos (cuotas), que muchas veces tienen un interés.

Una forma de financiarte con la tarjeta de crédito es hacer las compras del mes el día posterior al que llegó el resumen de cuenta. Foto: Reuters

En este caso, la entidad financiera adelanta el dinero independientemente del saldo que se tenga en la cuenta. Por esta razón, antes de conceder una tarjeta de crédito, el banco estudia la viabilidad del cliente, asegurándose de que sea solvente. Aun así, la tarjeta de crédito tiene un límite.

¿Cuáles son las alternativas de pago con la tarjeta de crédito?

1) Pagar el total: se abona la suma de todas las cuotas de ese mes con los intereses incluidos si los hubiera, más gastos administrativos del banco. Pagar la totalidad, quiere decir que se está cumpliendo al 100 % lo que se pactó entre la tarjeta y el cliente.

2) Pagar el mínimo: el banco da la opción de realizar un pago mínimo, si no se llega a juntar todo el dinero necesario para hacer el pago total. Esta opción implica pagar intereses adicionales a los originales, que se calcularán en función al tiempo y al monto adeudado. Es importante saber que, si no se paga por lo menos el mínimo, la tarjeta quedará bloqueada.

3) Pago parcial: en el caso de tener más dinero que el mínimo a pagar, pero no se cuenta con el dinero necesario para el pago total, existe la posibilidad de hacer pagos parciales. La diferencia entre el pago total menos el pago parcial será el nuevo saldo pendiente.

Una vez que sea cancelado, en el próximo resumen llegarán los intereses, que se calcularán en función a ese importe y a cuánto tiempo se demoró en cancelar ese saldo pendiente.

Ventajas de pagar al contado

• El pago de contado puede hacerse en efectivo o debitándolo de una cuenta corriente o caja de ahorro.
• No hay que estar pendiente de fechas de vencimiento para pagar el resumen de la tarjeta.
• Se eliminan deudas a futuro.
• Las compras de contado a veces ofrece más opciones de descuento.
• No hay cobro de intereses.

Durante los últimos meses se disparó el uso de tarjetas de débito, ganándole terreno al efectivo. Foto: Reuters

Ventajas de pagar a cuotas

• Es una alternativa para quienes no cuentan con suficiente dinero para adquirir bienes o servicios que no se pueden aplazar.
• Al ser puntual con los pagos de la deuda, se está creando una buena historia crediticia, lo que le abre las puertas para tener futuros créditos y construir un buen nombre como deudor.
  
• Pagar en cuotas puede ayudar a aliviar la economía personal y a no deshacerse del efectivo todo junto, siempre y cuando se maneje muy buen el nivel propio de endeudamiento.
  

¿Cuáles son las oportunidades vigentes para financiar las compras?

Crédito:

Una forma de financiarte con la tarjeta de crédito es hacer las compras del mes el día posterior al que llegó el resumen de cuenta.

“De esta manera se contará con 30 días adicionales para que vuelva a llegar el resumen, más los 10 días de plazo para pagarlo. En total serán 40 días más para pagar esa cuenta mensual de gastos.

Si la inflación actual está en el orden del 4 y 5%, entonces se puede llegar a ahorrar en ese período entre un 6 y 7%, solamente por esa administración en el pago”, detalló a Clarín el analista económico y director de Focus Market, Damián Di Pace.

“En el caso del financiamiento de los planes ‘Ahora 12’, sigue siendo el más buscado para bienes durables sobre todo por el valor de la cuota en relación a la evolución de la inflación, y la mejora de ingresos en forma relativa en el tiempo. En definitiva, tiene una tasa de interés y un costo financiero muy por debajo del resto de las operaciones con tarjeta de crédito”, sostuvo .

«Si bien las ventas minoristas crecen en términos interanuales tras la cuarentena estricta, caen en término reales con respecto a 2019. Por lo cual para incentivar el consumo existen actualmente ofertas, promociones y descuentos en planes de 3 y 6 cuotas que están para aprovechar», destacó Di Pace.

Débito:

El uso de tarjeta de débito creció en el último tiempo al convertirse prácticamente en una exigencia a los efectos de no manipular dinero físico, y porque hay un importante estímulo para su uso por parte de las grandes cadenas de supermercados.

Según indicó el analista económico especializado en consumo, “en la semana, que es cuando menos flujo de personas hay dentro de estas cadenas, se ofrecen descuentos con diferentes tarjetas de débito del 10% y hasta el 15%, si se suma además alguna tarjeta de fidelización propia de la cadena. Por lo cual, de lunes a viernes sí conviene utilizar la tarjeta de débito para la compra de alimentos”.