Con tasas que superan el 8%, los bancos exigen ingresos desde 2 millones de pesos para calificar a préstamos hipotecarios UVA por USD 70.000. El Banco Nación ofrece la cuota más accesible.

En un contexto donde los créditos hipotecarios UVA volvieron al centro del debate económico, los requisitos para acceder a uno de estos préstamos siguen siendo elevados. Comprar una vivienda de USD 100.000 financiada en parte con un crédito en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) implica demostrar ingresos estables y contar con un ahorro previo que, en muchos casos, ronda los USD 20.000 o más.

Según una simulación de la plataforma Mudafy, que analiza las condiciones ofrecidas por los principales bancos del país, se necesitan ingresos familiares de al menos 2 millones de pesos mensuales para acceder a un préstamo de USD 70.000 a 20 años, con una relación cuota-ingreso que no supere el 30% o 35% del total percibido.

El Banco Nación se posiciona como la entidad con la cuota inicial más baja, gracias a una Tasa Nominal Anual (TNA) del 4,5%, mientras que bancos como el BBVA, Santander y el Hipotecario ya aplican tasas más elevadas, que obligan a demostrar ingresos mensuales superiores a los 3 millones de pesos.

Además del ingreso mínimo, quienes soliciten un crédito deben tener un ahorro previo del 20% al 30% del valor del inmueble, lo que representa entre USD 20.000 y USD 30.000 para una propiedad de USD 100.000. A esto se le suman gastos adicionales de escrituración, impuestos y seguros, que pueden encarecer aún más la operación:

Impuesto de Sellos: hasta un 2% del valor de la propiedad.

Comisiones y tasación bancaria: hasta un 1%.

Honorarios del escribano: en torno al 2%.

Tasas registrales, inscripciones y certificaciones: cerca del 2%.

Seguro de vida e incendio: 0,1% a 0,2% mensual del saldo.

uvau

El economista Federico González Rouco advirtió en sus redes sociales que muchas entidades financieras han ajustado al alza sus tasas UVA en los últimos meses. “En promedio, la tasa subió de 5,5% a 8,6% desde octubre pasado. Esto implica un aumento del 36% en la cuota y en el ingreso mínimo exigido”, explicó.

Rouco también estimó que actualmente una cuota inicial para un préstamo de 70.000 UVA ronda los 500.000 pesos. Aunque el esquema UVA permite acceder a cuotas iniciales más bajas que un crédito tradicional, su actualización por inflación representa un riesgo: las cuotas se ajustan mensualmente de acuerdo al índice de precios, lo que puede impactar en la economía familiar si hay escaladas inflacionarias.

Mientras el Gobierno analiza medidas para fomentar el acceso a la vivienda, los bancos ya aplicaron entre dos y cuatro aumentos en sus tasas desde fines de 2024. Esto plantea un panorama desafiante para quienes buscan comprar su primera vivienda mediante crédito hipotecario.