Una entidad privada lanzó nuevas líneas hipotecarias, personales y prendarias en moneda extranjera utilizando fondos propios. Mientras tanto, la mayoría de los bancos continúa priorizando el financiamiento al sector exportador.

En medio del impulso oficial para ampliar el uso del dólar dentro de la economía local, el sistema financiero comienza a mostrar nuevas propuestas de financiamiento en moneda extranjera. En los últimos días, una entidad privada presentó líneas de crédito en dólares destinadas a individuos, una modalidad que prácticamente no se ofrecía desde la salida de la convertibilidad.

El banco que tomó la iniciativa fue Banco Macro, que anunció el lanzamiento de créditos hipotecarios, prendarios y personales en dólares dirigidos a clientes con perfiles crediticios sólidos. De esta manera, se convirtió en una de las primeras entidades en volver a ofrecer financiamiento en moneda extranjera para personas físicas.

Desde la crisis de 2001 y el fin de la convertibilidad, la normativa argentina impide que los bancos presten dólares provenientes de depósitos a quienes no generen ingresos en esa moneda. Por esa razón, históricamente los préstamos en dólares se concentraron en empresas vinculadas al comercio exterior o a la cadena exportadora.

Sin embargo, el Banco Central introdujo recientemente una flexibilización normativa que permite a las entidades otorgar créditos en dólares utilizando fondos propios, obtenidos a través de colocaciones de deuda en los mercados de capitales.

Cómo son las nuevas líneas de crédito

En ese marco, Banco Macro realizó en enero una emisión de bonos por unos 400 millones de dólares. Con esos recursos, comenzó a ofrecer distintas alternativas de financiamiento.

Entre las propuestas se incluyen créditos hipotecarios en dólares a cinco años con una tasa de interés del 11%. También se suman préstamos personales en moneda extranjera a 12 meses, con un esquema de pago único de capital e intereses al vencimiento y una tasa fija del 9%.

Además, la entidad anunció líneas prendarias con plazos de hasta 36 meses que estarán disponibles en concesionarias adheridas para la compra de vehículos.

Aunque otras entidades financieras también realizaron emisiones de deuda en dólares en los últimos meses, en el sector bancario todavía no existe consenso para replicar esta iniciativa dirigida a individuos.

Desde algunos bancos prefieren actuar con cautela y consideran que el contexto actual, con señales de aumento en la morosidad, no es el más adecuado para expandir masivamente los préstamos personales en moneda extranjera.

El foco sigue puesto en el sector exportador

Mientras tanto, la mayoría de las entidades continúa concentrándose en el financiamiento en dólares para empresas vinculadas al comercio exterior y al sector agroexportador.

El crecimiento de los depósitos en moneda extranjera, impulsado por el blanqueo de capitales y la reciente Ley de Inocencia Fiscal, llevó a que los bancos cuenten con mayores volúmenes de divisas disponibles para canalizar a través del crédito.

En ese contexto, durante la última edición de Expoagro varias entidades presentaron nuevas líneas de financiamiento en dólares para el sector agroindustrial.

El Banco Nación, por ejemplo, anunció créditos para la compra de maquinaria agrícola nueva con tasa cero, plazos de hasta 60 meses y financiamiento de hasta el 100% del valor del equipo. El monto máximo disponible alcanza los 1,5 millones de dólares y parte de la tasa es subsidiada por los fabricantes.

Por su parte, el Banco Provincia también presentó préstamos en dólares con tasa cero y plazos de hasta 48 meses destinados a inversiones en tecnología agropecuaria, maquinaria y soluciones productivas sustentables.

En paralelo, el Banco Entre Ríos lanzó líneas de financiamiento digital en dólares para empresas, orientadas principalmente al capital de trabajo.

Mientras el sistema financiero analiza cómo evolucionará la demanda de crédito en moneda extranjera, el mercado observa con atención si otras entidades decidirán seguir el camino iniciado por Banco Macro y ampliar las opciones de financiamiento en dólares para individuos.