La irregularidad en los créditos, personales y en tarjetas, pasó del 2,67% a principicios de 2025 al 10,6% en enero de 2026.

La irregularidad en los créditos otorgados a las familias argentinas experimentó un salto inédito al pasar del 2,67% en enero de 2025 al 10,6% en enero de 2026, lo que representa el punto más alto en casi dos décadas.

Según el Informe de Bancos del Banco Central (BCRA), la mora en préstamos personales ascendió al 13,2%, mientras que en las tarjetas de crédito saltó al 11%. El ministro de Economía, Luis Caputo, calificó la situación como un “coletazo del ataque político del año pasado” debido a la suba de tasas, aunque afirmó que “esto se va a ir acomodando. No es problemático a futuro”.

Por otro lado, la consultora LCG vinculó este fenómeno con “tasas de interés activas que se mantienen elevadas… en un contexto de salarios estancados o en retroceso”. En el ámbito empresarial, aunque la mora es menor (2,8%), existe una fuerte asimetría: las grandes empresas registran un 0,9% de irregularidad, mientras que las pymes promedian un 4%, alcanzando el 10% en los préstamos de menor cuantía.

Sectores como hoteles y restaurantes reportaron que la proporción de firmas con deuda irregular subió al 17%, reflejando que “una de cada ocho empresas con asistencia crediticia presenta algún grado de atraso en sus pagos”.

Finalmente, el BCRA destacó que, pese al incremento de la morosidad, el sistema financiero conserva una elevada cobertura del riesgo, con previsiones que representan el 89,2% de la cartera irregular.

No obstante, el informe advierte sobre la “trampa” del pago mínimo en tarjetas, con tasas de refinanciación del 4% mensual, y una mora en billeteras virtuales que escaló hasta niveles cercanos al 25%. Regionalmente, la problemática se agudiza en provincias como Formosa, San Juan y San Luis, donde el porcentaje de compañías con dificultades financieras supera el 16%.